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Estudo: 20% das contas abertas na América Latina são falsas; como prevenir?

Redação AllowMe
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Um estudo recente divulgado pela a16z sobre as fintechs mostra que 20% das contas criadas na América Latina são falsas, um índice 2 vezes maior do que o nível global. O levantamento também aponta que a fraude com cartão de crédito on-line é um dos grandes problemas da região, com México liderando os golpes e sendo seguido de perto pelo Brasil.

Contas digitais estão cada vez mais em alta no continente, especialmente nos últimos anos. A transformação digital e a entrada de novas fintechs no setor exigiam uma grande modernização no setor, antes mesmo da pandemia de covid-19 – que acabou sendo, também, mais um acelerador. Afinal, muitas pessoas gostam da comodidade de não precisarem se deslocar até uma agência bancária para resolver um problema ou até mesmo abrirem uma conta.

Mas, como em quase tudo que tem crescido no mundo on-line recentemente, fraudadores se aproveitam dessas situações para desenvolverem técnicas que possam trazer ganhos financeiros. E é justamente aqui que entram as contas fraudulentas.

Como sabemos, vazamentos de dados são cada vez mais recorrentes – e com uma quantidade de informações cada vez maiores. Com dados em mãos como número de CPF, RG, CNH, além de e-mails, endereços e até mesmo fotos de algumas vítimas, os fraudadores têm o caminho facilitado para a criação dessas contas falsas.

Leia mais: novo vazamento de dados expõe números de celulares, mas não o fingerprint: entenda

Com essas contas abertas, golpistas tentarão empréstimos pessoais em aplicativos de fintechs e bancos digitais, solicitarão cartões de créditos, transferirão quantias financeiras obtidas ilegalmente e gerarão uma série de problemas, além de abalar a imagem da empresa.

Mas como evitar a abertura de contas falsas?

A resposta passa pelos dispositivos móveis. Mais de 70% dos brasileiros possuem um aparelho celular atualmente, o que faz deles um importante auxiliar na defesa contra a criação de contas falsas.

Suponha que um fraudador conseguiu por meio dos vazamentos todos os dados necessários para abrir uma conta. Ele abre o aplicativo de um banco digital e coloca os números do CPF, RG, uma foto, enfim, informações que, em teoria, deixariam quase impossível que ele fosse detectado.

Mas os dispositivos que utilizamos dizem muito sobre nós, e uma análise desses aparelhos pode até identificar possíveis fraudes antes mesmo que elas aconteçam. Essa análise não vai se limitar a observar os dados fixos, mas todo o cenário daquela navegação, incluindo a geolocalização daquele aparelho no instante de abertura de conta, além de informações daquele device – afinal, dispositivos carregam informações importantes como o sistema operacional, a operadora, as redes de wi-fi que acessamos, a geolocalização, entre outros.

Ou seja, mesmo que um golpista tenha todos os dados e o mesmo modelo de celular da vítima, ele não conseguiria imitar o comportamento dela e reproduzir perfeitamente o mesmo fingerprint.

Sobre o AllowMe

O AllowMe protege a jornada do cliente nas mais variadas plataformas como meios de pagamento, bancos digitais, plataformas de investimento e diversos serviços on-line.

Com foco no dispositivo, monitoramos todo o comportamento do cliente do momento do cadastro (onboarding) até as transações financeiras – incluindo login, trocas de senha, trocas de device e outros casos de uso.

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